Blog Iawmh 2022

Ibu TUNGGAL Euphemia Senar mengira dia telah mencapai titik terendah ketika dia menjadi tunawisma dan menghadapi hutang sebesar £12.000 – namun sekarang dia sudah keluar dari masalah dan menjalankan bisnisnya sendiri.

Euphemia, 39, dari London, mengatakan dia “selalu buruk dengan uang” ketika dia masih muda, sering mengambil kartu kredit dan tidak membayar cicilan bulanannya.

2

2

Memulai sebuah keluarga dengan suaminya membuat keuangan mereka terbebani, dan pernikahan Euphemia pun bubar – yang berarti dia harus pindah ke rumah kos bersama ketiga anaknya.

Dia berjuang untuk membayar tagihannya sebagai orang tua tunggal, tertinggal dalam sewa asrama dan tagihannya.

Pada tahun 2019, utangnya mencapai £12.000, yang terbesar adalah tunggakan sewa tempat tinggalnya sebesar £6.300.

Hutang lain yang dia miliki termasuk lebih dari £2.400 kepada agen penagihan hutang untuk sejumlah hutang termasuk kartu kredit yang belum dibayar, tagihan Sangat dan tagihan telepon seluler, dan tagihan gas dan listrik yang belum dibayar berjumlah lebih dari £1.400.

“Saya mendapat pekerjaan sebagai pengajar sains di sebuah sekolah dan segalanya tampak lebih baik, namun saya tahu saya harus membayar kembali uang tersebut,” katanya.

“Saya bahkan tidak tahu harus mulai dari mana, saya bahkan mempertimbangkan untuk mengajukan pailit. Saya tidak bisa melihat jalan keluar dari hutang saya, sepertinya jumlah uangnya sangat banyak.”

Namun menggunakan metode bola salju untuk melunasi utangnya dan mengambil dua pekerjaan tambahan, salah satunya adalah bisnisnya sendiri, membantunya terbebas dari utang dalam waktu kurang dari dua tahun.

Metode bola salju dan pemotongan uang tunai

Langkah pertama yang diambil Euphemia untuk mulai mengatasi utangnya adalah dengan membuat anggaran.

Dia mencatat setiap hutang yang dia miliki, berapa penghasilan yang dia peroleh per bulan, dan mulai memprioritaskan tagihan dan hutang mana yang harus dia bayar terlebih dahulu.

“Saya memprioritaskan sewa, pajak dewan, semua tagihan penting dan kemudian membayar sebagian uang yang tersisa untuk melunasi hutang saya.

“Berbekal anggaran saya, saya menemui pemberi pinjaman untuk meminta rencana pembayaran yang lebih terjangkau.”

Setelah menyiapkan pembayaran bulanan yang bisa dia penuhi, dia kemudian menggunakan metode bola salju untuk melunasi utangnya.

Di sinilah Anda melunasi pembayaran minimum seluruh utang Anda, dan dengan sisa uang tunai, gunakan itu untuk membayar lebih banyak utang terkecil Anda.

Meski biasanya para ahli menyarankan Anda melunasi utang dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu agar tidak membayar biaya yang besar, Euphemia memilih metode bola salju agar dirinya tetap termotivasi.

“Saya melunasi utang terkecil terlebih dahulu untuk merasa bahwa saya membuat kemajuan – saya pikir saya bisa bebas utang lebih cepat,” katanya.

Untuk membantunya tetap pada jalurnya, Euphemia juga menggunakan metode pemotongan uang tunai untuk memantau dengan tepat berapa banyak uang tunai yang dia miliki.

Pemotongan uang tunai bekerja dengan mengambil uang dari rekening bank Anda dan membaginya ke dalam pot terpisah untuk kegunaan berbeda.

Setelah membayar semua tagihan yang masuk melalui debit langsung ke banknya, seperti sewa dan pembayaran utangnya, Euphemia mengeluarkan uang yang tersisa dan memasukkannya ke dalam amplop.

Dia mempunyai 17 amplop untuk tabungan yang berbeda-beda – misalnya belanja bahan makanan, perawatan mobil, dan ulang tahun anak-anaknya.

Namun ada risiko yang terkait dengan penggunaan metode ini – Anda bisa kehilangan amplop dan uang tunai, atau kehilangan bunga yang bisa Anda peroleh jika menyimpannya di rekening tabungan.

Pengurangan akun

Untuk memastikan dia dapat menyisihkan uang tunai sebanyak mungkin untuk melunasi utangnya, Euphemia mulai mencari cara untuk memotong pengeluarannya.

Dia berhasil mengurangi separuh tagihan belanjanya dari sekitar £80 menjadi £40 seminggu dengan beralih ke supermarket yang lebih murah.

“Daripada berbelanja di Tesco dan membeli apa pun yang ingin kami makan, saya pergi ke Aldi dan menuliskan daftar makanan yang kami butuhkan,” katanya.

“Saya merencanakan makanan kami, dan tahu persis berapa yang akan saya bayar.

“Kami makan makanan berbahan dasar mie dan pasta, yang harganya murah, dan karena kami vegetarian, kami tidak membeli daging apa pun, yang harganya sangat mahal.”

Dia kemudian mengalihkan perhatiannya untuk mengurangi tagihan energinya.

Menonaktifkan pengatur waktu terprogram pada sistem pemanasnya dan hanya menyalakan pemanas saat ia memerlukannya membantunya menghemat uang, sementara mematikan peralatan listrik membantu menurunkan tagihannya.

Dia berhasil menghemat £20 sebulan dengan trik penghematan energi ini, mengurangi tagihannya dari sekitar £140 sebulan menjadi £120 sebulan.

Mengurangi perjalanan yang tidak perlu dan merencanakan perjalanan ke tempat kerja dengan lebih baik membantunya menghemat uang untuk tagihan bahan bakarnya.

Dia mengatur sesi bimbingan belajar sepulang sekolah sehingga dia dapat menjemput anak-anaknya dari sekolah pada waktu yang sama, dan berhenti mengemudi pada akhir pekan untuk menemui keluarga dan teman.

Ini membantunya mengurangi separuh tagihan bahan bakarnya dari £140 menjadi £70.

Selain pekerjaannya sehari-hari sebagai guru di sekolah dasar setempat, Euphemia memperoleh penghasilan tambahan ratusan pound sebulan dengan melakukan dua pekerjaan lainnya.

Dia mengikuti les privat matematika dan sains sepulang sekolah dari Senin hingga Kamis, yang memberinya satu bulan tambahan.

Mendirikan bisnisnya sendiri pada bulan Mei 2020 juga membantunya meningkatkan pendapatannya.

Dia menjual alat penganggaran, seperti perencana dan alat tulis, di Etsy, dan dapat memperoleh hingga £6.000 sebulan selama waktu sibuk.

Bisnisnya menjadi begitu sukses sehingga pada bulan Mei lalu Euphemia dapat menyerahkan pemberitahuannya kepada sekolah tempat dia bekerja untuk fokus pada peningkatan penjualan.

Hal ini membantunya melunasi utangnya lebih cepat, dan dia bebas utang pada bulan Oktober.

Dia lega karena hutangnya, yang dulunya terasa sangat berat, kini hilang.

“Saya masih terjebak dengan belanja impulsif dan pembelian yang tidak perlu, jadi saya bekerja keras untuk memastikan saya tetap berada di jalur yang benar,” katanya.

Dia mengatakan siapa pun dapat mengatasi utangnya dan melunasinya jika Anda memiliki pola pikir yang benar.

“Begitu banyak orang yang berada pada posisi yang sama – mendengarkan cerita orang lain mempunyai dampak besar pada hidup Anda.

“Meneliti dan mengamati utang akan membantu diri Anda sendiri – bahkan melihat hashtag di Instagram dapat membantu Anda.

“Dengan meningkatnya tagihan, banyak orang yang mempunyai pendapat yang sama dengan Anda – ada baiknya untuk berbicara dengan teman dan keluarga untuk mendapatkan dukungan.”